上海发监管细则及业务规范，不支持融资租赁等在长租公寓领域展业
2021年2月1日，上海市金融监管局研究起草了《上海市融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》。上海也因此成为2018年末融资租赁、商业保理等行业监管职责转隶以来，北上广深一线城市中第二个出台行业监管细则的地区。上海提出，在该市注册的融资租赁公司实缴“门槛”不低于1.7亿元。
上海版细则出台的3天前，即1月29日，为规范辖内融资租赁公司、商业保理公司两类机构涉个人客户相关业务，上海市金融监管局发布了《上海市融资租赁公司、商业保理公司涉个人客户相关业务规范指引》（下称《指引》）。其中，上海市金融监管局明确表态，不支持该市融资租赁公司、商业保理公司“在长租公寓、医疗美容、教育培训等风险高发领域，与有关运营机构合作开展以个人客户为承租人（保理融资人）、还款义务人的相关业务”等。
回到旨在保护个人客户合法权益、共分为四章三十五条的《指引》，据上海市金融监管局介绍，将在3个多月后，即5月1日起正式施行。
长租公寓等属风险高发领域，上海要求两类机构涉个人客户需“审慎展业”
该位负责人介绍，近几年来，融资租赁、商业保理行业市场渗透率持续提升，不少融资租赁公司、商业保理公司向乘用车及营运车辆租赁、教育培训等个人消费、个体生产经营领域深度拓展业务。
“但由于融资租赁、商业保理业务模式相对复杂，涉个人客户相关业务领域监管规则尚不完善，导致交易双方对合同相关内容理解存在一定分歧、部分企业对个人客户权益保护相对不足。”对于在这两类机构在展业中出现的问题，该位负责人这样说道。
因此《指引》提出，沪籍商业保理公司或融资租赁公司在长租公寓、医疗美容、教育培训等风险高发领域，应审慎与有关运营机构合作开展以个人客户为承租人（保理融资人）、还款义务人的相关业务。上海对辖内融资租赁公司和商业保理公司所涉及的相关业务，明确表态“不支持”，同时上海市金融监管局及各区行业管理部门也将对此采取更加严格的监管措施。
发生在融资租赁公司以个人客户为承租人的相关业务，当前在汽车消费分期领域比较常见。去年的3月16日，浙江省杭州市余杭区人民法院就曾开庭审理过一起“究竟是租还是买”涉及到汽车融资租赁业务的案件。围绕此间产生的争议，山东省也曾于2020年8月发布过相关风险提示。
涉个人客户信审等核心业务，上海“明令”两类机构不得外包
不同于“审慎展业”的态度，在《指引》“禁止展业”行为中，记者看到，上海市主要对融资租赁公司和商业保理公司涉及个人客户的以下两类业务直接“Say No”。
一是以在校学生或其他缺乏必要偿付能力的个人客户为承租人（保理融资人）、还款义务人的相关业务；二是为个人客户提供或变相提供融资担保服务。
同时，关于业务外包，《指引》特别强调，上海市融资租赁公司、商业保理公司在提供涉个人客户的相关服务中，不得将信用审查等核心业务外包。
上海市金融监管局要求，融资租赁公司、商业保理公司通过第三方合作机构开展相关业务的，应当实施统一管控、明确业务规范、强化考核评价、完善清退机制；通过第三方合作机构获客或开展营销宣传的，应当要求其明示融资租赁公司、商业保理公司身份信息及融资租赁、商业保理业务性质，并不得与贷款等其他金融业务混淆，以免误导客户；通过第三方合作机构向客户划转资金或收取相关资金、费用的，应当事先约定或履行必要告知义务，并应加强对资金流向的风险管控。
此外，上海市融资租赁公司、商业保理公司在进行营销宣传活动时“明示或者暗示相关交易无风险”“超出法定经营范围的宣传，如宣传发放贷款、受托发放贷款、受托投资理财等”“引用不真实、不准确的数据、资料或者隐瞒限制条件等，对相关产品、服务进行夸大表述”等6类行为，被《指引》一一指出，并明令禁止。
上海市金融监管局该位负责人表示，《指引》制定的总体原则主要体现在“切实保障个人客户合法权益”等方面，同时“对目前政策法规依据尚不充分、但风险相对突出的事项，通过非强制性规范引导两类机构予以关注、防范风险。”
