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民营银行近期发展态势

  • 梅菀
  • 信贷政策
  • 2015-11-22
【摘要】从去年12月12日微众银行获准开业至今已有将近一年时间这5家民营银行走出了一条和传统银行迥异的发展道路中国民营银行发展座谈会今天在上海举行他们会晒出怎样的成绩单

从去年12月12日微众银行获准开业,至今已有将近一年时间,这5家民营银行走出了一条和传统银行迥异的发展道路。民营银行发展座谈会今天在上海举行,他们会晒出怎样的成绩单?对未来发展又在进行怎样的布局?在券商记者印象中,首批发起的5家民营银行行长集体露面还是第一次,先来看看与会行长阵容:

民营银行1.jpg

成绩如何?

华瑞银行凌涛董事长:最新数据显示,5家民营银行的资产规模总和突破500亿元的大关,作为新诞生的几家民营银行能有这样的发展速度已经和以往传统的银行相比,已经算是不慢了。另外这五家银行都建立了健全的治理架构,而且都积极的在探索特色化的经营模式。

华瑞银行行长朱韬:民营银行决策快,资产轻,反应灵活,机制高效,这都对我们发展创造了有利的条件,事实上在过去发展中,在很多领域当中体现了某些特色,比如说我们只花了短短54天就建设完成了首个核心银行系统,只花了四个月的时间就完成通胀核算体系的建设。

网商银行俞胜法:我们开业是五家最晚的,我们从9月份正是在我们的应用产品里的第一款融资产品,到目前为止我们已经服务了30万家小微企业和个人创业者,目前我们的贷款余额也超过了30亿。

民营银行如何做风控?

民商银行行长侯念东:我们面对的主要是小微企业,风控不以抵押为主,主要看现金流,以及还款来源,另外,我们也比较关注企业经营者的素质。把内部的操作风险控制好,贷款审批的流程把握好,实现一个相互制衡,应该讲我们的风险是可控。

金城银行行长吴小平:银行管理风险,理论层面有四个,即风险体系要铸牢,制度基础要夯实,技术运用要得到,风险文化要形成;体系的层面要抓治理,要抓运营组织架构的构建,还要抓营销体系和分控体系的建设;制度层面要守住三道红线,即市场前端,中台控制部门,和内部控制部门。

技术层面上,传统银行对风险管理的概念基本上是平衡积分卡1,现在微众银行和网商银行线上风控很热门,是因为大家从IT(信息技术)时代迈入DT(数据技术)时代,DT时代是引入了很多风险控制模型,利用大数据管理风险,说明现代的人,别看我们小的民营银行,我们要适应风险技术发展变化的要求。

互联网银行如何发展?

网商银行行长俞胜法评百信银行:我们纯互联网这两家银行,我认为从目前来看也是符合的“互联网+”的政策方向,我认为百度和中信银行成立这个直销银行,通过互联网的模式更好的服务实体经济,这个一点不奇怪,我们也欢迎有非常多的传统金融机构,用互联网这个工具,更好的为实体经济,为实现普惠金融。

金城银行行长吴小平评百信银行:百度是个互联网企业,中信把直销银行和电子银行拿出来,就是直销银行+互联网企业合作,商业银行运用互联网技术不一定要和互联网巨头合作,但和互联网巨头合作可以更快的接触应用场景。

微众银行行长李南青:微众银行有很多交易数据,我们有社交数据,我们在线下都具备一些场景优势,在线上也在大数据和云计算都方面的优势,希望在以后的竞争格局里面,大家彼此的学习和构建,共同努力的发展。

民营银行资产规模突破500亿 监管意见即将出台

在昨日举办的2015年民营银行发展座谈会上,上海华瑞银行董事长凌涛透露,预计民营银行监管指导意见不久就将出台,民营银行发展将进入战略机遇期。此次会议上5家民营银行行长首度集体亮相,共同签署并联合发布了《民营银行发展公约》。

2015年民营银行发展座谈会由上海华瑞银行承办。银监会及上海、深圳、天津、浙江等监管局相关人员,和深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行的主要负责人出席了本次座谈。

华瑞银行董事长凌涛表示,五家民营银行上半年陆续开业,经过半年探索已经形成了健全的公司治理架构和各项特色业务,这都将为民营银行发展起到积极作用。

凌涛表示,银监会对于民营银行审批目前已经进行常态化管理。而关于民营银行的监管指导意见也有望在不久后出台。“该意见考虑到了民营银行发展过程中的共同之处和特殊要求。”。

今年6月发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》中曾明确,未来监管部门将加强审慎监管,制定民营银行监管制度框架,健全系统性风险监测评估体系,严格市场准入,构筑风险防范的第一道防线;加强事中、事后监督和风险排查,加强对重大风险的早期识别和预警;提高监管的科学化、精细化水平,避免出现监管真空,防止监管套利。

会议最新数据显示,半年来首批民营银行发展势头良好,资产规模突破500亿元大关。“在经济下行和竞争激烈的背景下,半年内取得如此成绩实属不易。”凌涛表示。

当天,5家民营银行行长签署并联合发布了《民营银行发展公约》(以下简称“公约”),公约明确了基本原则、适用范围等内容,并指出民营银行要在依法合规、严格自律的基础上,紧紧围绕普惠民生的定位,差异发展、创新服务,积极建立民营银行互利合作、抱团发展的行业态势,促进民营银行稳健合规经营,更好服务实体经济。

银监会城市银行部副主任邱小秋在座谈会上指出,首批试点5家民营银行开业以来,深化改革、创新发展、严控风险、优化服务,各项工作有序推进。民营银行试点工作取得良好成效。下一步,银监会将按照《关于促进民营银行发展的指导意见》的规定,成熟一家,审批一家。邱副主任强调,民营银行正步入重大改革发展机遇期,要珍惜机会,坚持依法合规经营,夯实稳健发展的基础。在做好风险防控的基础上,鼓励民营银行开展产品、服务、管理和技术创新,加大对实体经济的金融支持力度。

5家民营银行盘点

6月26日,《关于促进民营银行发展的指导意见》发布,银监会全面启动民营银行受理。银监会主席尚福林在国务院新闻办就鼓励民间资本进入银行业等情况举行的发布会上说,发展小型银行、民营银行有利于解决中小企业融资短板,很有必要。随着6月25日浙江网商银行开业,5家民营银行全部开业。下面,我们就来盘点一下5家民营银行各自有何鲜明特点。

1、深圳前海微众银行——“微粒”缓释威力

新型民营银行第一家,于2014年12月12日正式批复开业。

1.定位:互联网银行,7*24小时服务。

2.特色:普惠金融、个存小贷、数据科技、同业合作。

普惠金融:服务微小企业和大众。微众银行认为:其客户中有95%以上的客户,需求是在50万以下,所以是真正非常小的,小是微众银行最大的特色之一。

个存小贷:小额经营或者消费贷,小额的存款理财工具、信用支付工具。

数据科技:全在线运营,不设物理网点。

同业合作:华夏、东亚、平安……

3.产品——微粒贷:随借随还的贷款方式,当天用当天可以还(随时用,24小时就可以还)。

2、上海华瑞银行——“三服务”银行

开业时间:2015年1月27日,为上海首家民营银行。

注册于(上海)自由贸易试验区,注册资本30亿元人民币,所有股东全部为民间资本。

由12家民营企业联合发起:

突出定位:“三个服务“——

服务小微大众:“三免三减半”政策。

 

 

服务科技创新:整合大股东资源,积极探索科创型企业投贷联动新模式。成为行业首批获上海科技企业利率定价方式创新试点资格的金融机构之一,试点“内部资金转移定价+担保强度风险溢价+企业周期风险溢价+共赢利率”的特色定价模式。

服务自贸改革:同业授信已累计过百亿元。完成了自贸区金融服务中心的骨干人才招募,启动了FT系统建设工作。与兴业银行上海分行、银行首尔分行合作试点完成了首笔保函项下的“内保外贷”跨境业务。

3、温州民商银行——一个“商”字您全懂

开业时间:2015年3月26日。

特点:

1.信用贷款:针对小微企业和个体工商户,分别开发了“旺商贷”“商人贷”两大专属信贷产品。其中,“旺商贷”主要是为小微企业在生产经营过程中提供流动资金贷款需求的信用贷款;“商人贷”主要是为个体工商户、企业实际控制人和股东(合伙人)提供的信用贷款。

贷款利率:低于同业信用类贷款利率平均水平,能为小微企业节省大量的财务成本。

2.减少收费项目:把贷款申请、发放的收费项目降为零,只收取工本费等与成本投入有关的费用,决不利用贷款捆绑收取额外费用。

乐清兴鼎电器有限公司董事长说:“没想到从申请贷款,到账拿到100万元贷款,花的费用只在油费和电话费上,而不是在银行。”

截至5月21日,民商银行存款余额为3.52亿元;开设账户421户;发放各类贷款21笔,余额为2355万元。贷款资金主要用于阀门、汽配、电器、电子、五金等多个行业的企业生产经营。

业务重心:

社区、集镇、城乡结合部及小微创业园,“四进”营销方式:进园区、进商圈、进产业链、进农村——上门服务,个性化差异化服务。

4、天津金城银行——互联网化公司银行

开业时间:2015年4月27日。

地点:天津自贸区

特色市场定位为“公存公贷”——只面向企业法人,不面向个人。

(1)总体定位:打造互联网化公司银行。

(2)客户定位:服务供应链上的中小企业客户。

(3)业务和产品定位:做资产管理驱动型轻资本银行。

(4)区域和市场定位:立足天津、辐射京津冀、放眼全国,重点关注汽车、旅游、财政、医疗卫生、节能环保、航空航天等六个细分行业市场。

(5)渠道定位:着重发展公司业务渠道、互联网渠道和资产转让渠道。

(产品)金城“政购通”:以互联网技术为支撑,以平台为依托,服务于小微企业和实体经济的创新金融产品。

5、浙江网商银行——开在“云”上的银行

开业日期:2015年6月25日。

特色:

1.纯互联网银行,构建全流程线上服务体系——以建设“移动互联银行”为目标,以电子化、网络化为核心,所有业务均在“线上”办理。

2.除总部外不设线下服务网点(不设物理网点)。

3.成本低、全天候(7×24小时随时在线服务)、广覆盖。

“云”科技支撑:

运用云计算处理海量数据,构建集约化科技信息系统。与传统银行不同,网商银行的核心系统是基于自主设计开发的金融云技术架构,主要分为业务平台、数据平台、技术平台、运维平台等四部分。云计算优势:信息安全、同城双活、异地容灾、支持高弹性扩展、高效应对复杂的互联网金融业务。

市场客户定位:

支农——服务农村市场;支小——为阿里商业生态系统内的小微企业、创业者以及消费者提供金融服务。

业务:

“小存小贷”(20万以下的存款产品、500万以下的贷款产品)和“投资理财”业务。

民营银行特点.jpg

租赁视界笔记:

[1] 可能指平衡计分卡的概念。

 

 

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