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互联网金融的昨天、今天与明天

2016-02-09金融互联
“金融的互联网化,互联网的金融化”今年以来,互联网金融的话题一直炙手可热,热点层出不穷,但是总感觉没有说出互联网金融的实质,主要原因是谈论互联网金融的人士,要么只懂金融、要么只懂互联网,能够既懂金融又
“金融的互联网化,互联网的金融化”

今年以来,互联网金融的话题一直炙手可热,热点层出不穷,但是总感觉没有说出互联网金融的实质,主要原因是谈论互联网金融的人士,要么只懂金融、要么只懂互联网,能够既懂金融又懂互联网的人实在少之又少,甚至还有部分人士将互联网+金融的任何事务都算作互联网金融。因此,若要了解互联网金融,首先应了解互联网的精神内涵是什么!

自从20世纪互联网技术在美国诞生以来,以互联网为核心基础的信息技术已彻头彻尾地改变人类社会,现在谈论的不再是要不要利用互联网,而是如何更好地利用互联网的事情了。但是,互联网的本质,也就是互联网精神,多数人不清楚,只知道它是一个有用的工具。这样的理解太过平淡。从官方解释,互联网精神是“开放、平等、分享、协作”,但究其实质,其实是“普世精神”,也可以说是“普惠精神”。

由于互联网的存在,让整个世界更加扁平化,行为更加平民化,人与人更加平等、自由。在互联网时代,你可以与国家主席直接交流、与你仰慕的名星直接对话; 同样,你的信息变得更为透明、你的伙伴将更多。当然,在互联网时代,若没有一定的管制如信息管理或信用管制,你的甄别成本将越来越高。因此,互联网对传统商业、管理、交流模式的变革将会出以下趋势:间接的交流(管理、交易等)行为将越来越少,直接的交流(管理、交易等)行为将越来越多。互联网让世界变得更小、效率更高。早在很多年前就提过的地球村概念,在可以预计的未来将会实现!“去行政区域”的互联网政府将会越来越多,即不再会有省、市这个层级,而是通过互联网,中央直管县、甚至镇;“去实体医院”的网络医院将越来越多以及去实体教育”的网络教育也将越来越多。总之,社会运行效率将会大大提高、中间环节将越来来越少,社会资源将会更加有效地配置。

其次,我们应了解什么是金融。顾名思义,金融就是资金的融通,也就是将钱从A融通给B。在传统金融里,由于信息的严重不对称与资源的垄断,诞生了许多金融中介,这些金融中介包括正规军如银行、保险、信托、投资银行等金融业态,也包括非正规军如地下钱庄,抬会等。在传统金融里,由于金融管制等诸多原因,正规金融中介从诞生的第一天开始就具有贵族或官家的血统,并且攫取了其他行业难以企及的利润。在互联网金融里,互联网将会“去金融中介化”,也就是将来以银行为代表的金融中介将不再只是贵族血统了,充其量它们只是个牌照,一个工具罢了。

综上所述,互联网金融其实就是“普世金融或平民金融”,也就是说金融将会被人们用互联网方式从神坛上请了下来,不再只是权贵的游戏。在互联网金融理论体系下,人人都是金融家(银行家、投资家、保险精算师等),人人都是金融的受益者!

现在,结合我在互联网金融(坦率地说,我更喜欢用“网络金融”、而不是“互联网金融”来定义这个行业,但是目前普遍称呼为互联网金融,暂且按此名定义吧!)近十年的实践与研究来谈谈对互联网金融看法,主要分三个部分,即互联网金融的昨天、今天与未来。


首先,我们先来回顾一下互联网金融的昨天。

我经常问朋友一个问题,中国最大的电子商务公司叫什么名字,多数朋友会告诉我是阿里巴巴,是淘宝网。

错,大错特错!

中国比较大的电子商务公司是中国银联!是证券交易所!是工商银行!他们比阿里巴巴或淘宝大几十倍,甚至几百倍!2012年中国银联的交易额是21.8万亿元,中国证券交易所(包括上海与深圳)的交易额是31万亿元。中国工商银行网上银行交易额为330万亿元。通过阿里巴巴进行交易的是普通商品,而通过银联、工商银行、证券交易所交易的是特殊商品