证券业蠢蠢欲动 酝酿互联网金融下一次剧变

更新于:2016-02-09  星期二已有 人阅读 信源:网易科技记者 温泉字数统计:2146字
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2015年开年,互联网证券领域动作频频。

    3月11日,中国证券业协会互联网证券专业委员会在北京成立,这是这个行业自律协会首次成立互联网证券专业委员会,证监会主席助理张育军甚至提出“用3-5年时间把互联网证券业务做大做强”。

    在当天发布的《关于开展中国证券业协会2015年重点课题研究的招标公告》中,“互联网证券”位列第一,互联网对证券行业的重要性似乎从未如此彰显。

    此前,3月2日,证监会刚刚批准了第五批共20家证券公司开展互联网证券业务试点。自2014年4月4日,证监会批准首批试点以来,进入试点的证券公司总数已达55家,占了中国证券公司总数的将近一半。上市券商中,除光大证券、东北证券以外,皆已获得该业务资格。

    这一年当中,传统证券公司感受到了来自互联网的搅动。许多公司都设立了名称中带有“互联网金融”字样的相关部门,推出创新业务。证券公司与互联网公司并购、合作的新闻层出不穷。我国最早成立的8家全国性综合证券公司之一、首批试点中的长城证券甚至成立了“长城证券前海分公司”,专注于互联网证券业务的开展,提出“再造一个长城证券”。

    然而在证券行业外部,普通大众似乎并未感受到这种冲击。长城证券前海分公司总经理谢权在接受采访时告诉网易科技记者,长城证券的互联网证券业务2014年基本处于小范围的试验阶段,2015年准备大规模推开。他相信,在经历了前一阶段的摸索之后,2015年的证券行业将会因互联网证券业务的更大规模的推开而发生剧变。这也是许多业内人士的共识。

    在过去将近一年的时间里,这些互联网证券试点都试了什么?这些尝试给证券行业带来了哪些变化和想象空间?互联网已经和将要如何改变证券行业和普通大众的生活?

试点:“试”什么

    纵观2014年以来的公开报道,证券公司在互联网证券方面的尝试大部分集中在几个方面:网上开户、开设网上商城售卖理财产品、与互联网公司合作导入流量,这些都使得证券公司的服务离目标客户更近、更便利。

    就网上开户而言,现在许多证券公司都提供7*24小时的网上开户服务,比如国金证券的“佣金宝”、中信建投的“108秘书”等,这些应用省去了之前要开户进行证券交易必需要去证券公司办理一系列手续的繁冗流程,只需通过身份证、基本资料填写、视频认证、绑定银行卡即可完成开户。

    开设网上商城方面,有如国泰君安的君弘金融商城,银河证券网上商城和长城证券网上商城等,这使得过去通过电话或者现场咨询才能获得的产品信息更加公开透明,在互联网上可以更加方便地获取。

    与互联网公司合作导入流量方面,比如中信证券与腾讯公司合作,接入腾讯自选股APP,通过腾讯的APP导入到自家流量。华泰证券携手网易,中山证券联合金融界,广发证券与新浪签署战略合作协议,东吴证券与“同花顺”深入合作,大智慧收购湘财证券,东方财富网收购同信证券、太平洋证券与京东旗下的网银在线签约、等等,这些都使得证券公司可以借助互联网的渠道更大范围、更精准接触到目标客户。

    但是试点的意义当然不止于此。据公开报道,试点之初,试点企业上报的互联网证券业务试点方案的核心在于账户管理,投资者开设的互联网证券账户在支付、交易、资金托管结算等方面具有更大的灵活性,部分试点券商将借互联网证券试水理财账户资金的独立管理。

    这是什么意思?

    中国证券公司在上世纪八、九十年代,证券账户也有类似于银行账户一样的支付功能,但由于监管规范的缺位,爆发了挪用客户保证金等案件。此后央行对证券公司的账户做了集中清理,并设立了“第三方存管”制度,即客户的交易结算资金由具备第三方存管资格的商业银行存管,而非由证券公司统一存管,证券公司接触不到客户账户里的闲置资金,从而保障客户资金安全。

    因第三方存管的规定,近十年来,券商业务受到限制,客户大量流失。如果互联网证券能够实现理财账户资金的独立管理,则意味着证券公司能够再次有机会管理这些钱,这将触动银行在支付这给券商业务带来了巨大的想象空间,将成为证券行业“历史性的突破”。

    财富证券高级经济师、策略研究员龚滨注意到,在这方面,国泰君安已经接入了央行大额支付系统,是首家直接接入的券商,也是首家接入的非银行金融机构。而且,据业内人士透露,现在正在设计接入方案的并非国泰君安一家。

    所谓大额支付系统,是央行为信用社、商业银行以及非金融机构和特许参与者与央行之间的支付业务提供的最终资金清算系统。此前,国内能直接接入该系统的金融机构仅限于商业银行。业内人士告诉网易科技,券商直接接入央行支付系统,意味着券商的支付功能获得实质性进展,将有助于券商开展财富管理。

    龚滨告诉网易科技,由于现在每个客户的电子账户都是独立的,而不像早期,客户的钱都在证券公司统一的账户里,因此被挪用的风险大大降低。

冲击:搅动券商格局

    由于理财账户资金的独立管理尚未实现,因此其影响在过去一年中尚未显现,但是已有的尝试已经搅动了证券行业。

    2014年2月20日,国金证券与腾讯合作推出的“佣金宝”正式上线,这个可以在手机上开户、交易的APP,将股民进行证券交易时证券公司从中抽取的佣金从行业普遍的万分之八左右,大降到万分之二。随后的3月27日,中山证券更是打出“零佣金”的大旗。

    业内人士告诉网易科技,那段时间券商确实感受到了冲击,客户的确有流失,有的营业部2014年全年就有100

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