干货好文!终于有人把互联网理财讲明白了!

更新于:2016-02-09  星期二已有 人阅读 信源:佚名作者:反馈字数统计:3862字
关键词互联网理财,互联网金融

在刚刚过去的2014年,互联网金融风起云涌,宝宝类基金年底逆势“坚挺”,P2P平台预期18%左右的年化收益,银行系P2P也快马加鞭上调收益率……互联网改变了金融语态。于是,你的零花钱放在账户里可以增值,微信除了聊天还能理财,只投几十元钱也可以放贷,没门槛、易操作的互联网金融理财产品也是引领了全民理财时代的到来。

不过,在你准备奔赴互联网理财战场之前,是否想过自己的投资互联网金融理财高收益从何而来?能否持久?有无风险?上述种种问题,需要投资者在抢食理财盛宴时仔细考量。互联网时代,理财一样需要私人定制,微讯社为你梳理以下内容为你解忧!

怎么做互联网投资不会被骗?

近几年,以P2P网贷、B2B电子盘、微信基金为代表的互联网投资理财风生水起,其具有资金门槛低、开户手续便捷、收益稳定等特点,深受广大投资者青睐。但是互联网投资领域欺诈事件频发,亏损者甚众。比如2013年南京亚太化工电子盘300多名投资者亏损6900万元,深圳观之茗茶叶电子盘数十名投资者亏损2200万元。又如今年8月浙江新昌警方破获的电子盘领域特大网络诈骗团伙,涉案人员达127人,涉案金额过亿,惊爆全国。

(1)如何识别“黑平台”

是否是黑平台,投资者最有发言权。在开户入市之前,建议投资者务必要在互联网上充分搜索该平台的相关信息,一旦发现网上有大量涉及该平台的负面举报、投诉,那么投资者对此类平台就应当避而远之。

(2)开户、入市务必签订书面协议

互联网理财平台不像银行、股市等实体金融机构一样,看得见摸得着,它本质上属于“虚拟金融”。一旦平台服务器关闭,投资者所有的投资记录、账单等电子数据就会消失。所以投资者在将资金投入平台之前,务必要全面关注平台交易模式、双方权利义务等方面的信息。

建议:第一,投资者应当尽可能多的留下平台方提供的实物资料,比如在理财咨询阶段,应当索要平台相关宣传手册。平台宣传手册上的信息,可以成为日后维权的有力证据。

第二,建议不要与代理商签订协议,而应当直接与平台签订书面投资服务协议。因为代理商仅仅负责代理开户,并不提供平台服务。如果没有书面协议,一旦发生纠纷,一方面无法确认投资者交易商的身份,另一方面也无法确认投资者与平台之间是否存在合同关系。实践中,很多投资者投诉无门、维权无望,就是因为没有书面合同。

第三,投资者应当及时备份交易电子数据,虽然未经公证固定的电子数据证据效力较弱,但至少比什么都没有的强。

(3)账户资金不宜过多,及时出金

正规平台,出金渠道必然畅通。投资者应当将账户资金量控制在一个合理范围内,盈利后及时出金。一旦发现平台出金频频出现障碍,应当要求平台出具书面说明。如果出金技术故障是针对个别投资者的,那么基本可以断定该平台属于黑平台。

(4)欺诈后如何维权

投资者一旦发现被欺诈,维权方式无外乎有三种:民事起诉、刑事报案、行政举报。鉴于互联网投资领域的行政管理不健全,存在多头管理、互相推诿的现象,所以行政举报效果较差。故投资者宜选择民事起诉或刑事报案。

对于民事起诉,首先,要在不打草惊蛇的前提下固定证据,第一时间完整保留所有交易对账单、日报表、月报表等数据。对于要作为证据使用的电子数据应当进行公证取证。其次,要及时调取网银出入金记录,准确计算损失金额。最后,本律师认为,要及时收集固定证据,及早民事起诉,及时对平台资金进行财产保全,此种方式可最大限度维护投资者的权益。

十问互联网理财

一问比活期利息高多少?

2013年以来,互联网金融异军突起:支付宝联合天弘基金推出货币基金“余额宝”,短短3个月规模就突破500亿元;10月28日,百度推出在线理财产品“百发”,当天规模就突破10亿元;国华人寿通过淘宝网卖保险,3天就卖出1亿元……

事实上,自从“余额宝”取得巨大成功,互联网公司嫁接货币基金的“余额宝模式”就被广泛复制,据记者不完全统计,目前类似“余额宝”产品超过20种。百度推出“百发”,以8%的年化收益率秒杀无数粉丝;网易“添金计划”则是直接加送1%或5%的补贴;转型后的零售业巨头苏宁云商,而后正式推出余额理财产品“零钱宝”,测试期七日年化收益率高达6.99%,令一众银行理财产品望尘莫及。

二问高收益从何而来?

业内人士表示,以微信理财通为例,其对接的是华夏基金的财富宝货币基金产品,主要投向协议存款。春节前夕,机构资金备付需求上升,银行体系流动性趋紧等因素,使高达7%的收益成为可能。

三问直接买货基有何区别?

相比基金销售过程中所必需的身份证、银行开户账户等用户的资料,余额宝开户流程十分方便快捷,支付宝会将用户资料自动提供给天弘基金。用户并没有在天弘基金开设账户,天弘基金对余额宝客户的服务,也主要是通过阿里旺旺来实现。

这也就是说,支付宝借用了基金公司的直销牌照,对自己的客户提供了购买基金、享受基金收益率的服务。此外,虽然一般货币基金也可以做到T+0赎回,但必须等到当天收市清算后资金才能到账。支付宝利用自身信用中介的职能,可以让客户做到余额宝账户实时消费和向支付宝账户转账,这是一般货币基金无法提供的服务。

四问高收益能否持久?

业内人士称,在前期营销中,“小白鼠”用户比收益时,各家公司短期操作都会把收益率提高,甚至用补贴来换取市场用户规模,等到用户规模达到一定量级时,最终将回归货币基金的理性。

五问如何选择各种“宝”?

据不完全统计,目前市场上仅直接取名为XX宝的类余额宝理财产品已达到20余只。面对各自宣传的高收益,投资者该如何选择?理财师建议,货币基金看万份收益能更加准确地衡量收益情况。

万份收益可以理解为买了1万块钱基金,一天赚了多少钱。7天年化收益率则是根据最近7天的收益情况,折算成年化收益率。理论上讲,货币基金在某一天集中兑现收益,当天的万份收益会畸高,随后一段时间其7日年化收益率都会很高,因此7日年化收益率这个指标可能会虚高。

基金公司人士介绍,货币基金有一个参考指标能反映其正常水准,即节假日期间的万份收益。因为节假日期间货币基金无法卖出投资组合,因此不存在提前兑现收益的情况,节假日期间的万份收益,也体现了货币基金当前持有资产的真实回报。

专家建议,投资者在日常看货币基金收益时,可重点关注日每万份收益,以及长期的业绩稳定性。由于货币基金目前越来越看重协议存款、同业存单等投资品种,因此规模越大的货币基金话语权越大,获得的收益也会更高。

六问“宝宝”会不会亏损?

资料显示,货币基金发生亏损必须同时出现两个情况:一是持有债券收益率大幅度上升导致债券价格大幅下跌;二是基金大量赎回,货币基金被迫抛售债券,造成了实际的亏损。

七问哪些品种风险较高?

保险专家提醒投资者,万能险产品的预期收益和银行理财产品的收益并不同,客户所得收益是保险公司定期公布的实际结算利率,而且计算收益率还要涉及投保初始费用及提前退保或部分支取费用,实际收益或将远低于其宣传。

八问支付安全风险几何?

自从手机拥有支付和理财功能之后,关于互联网支付技术上的安全性的疑问也越来越多。购买互联网理财产品和购买互联网其他产品一样,都有支付环节的操作,与其他网上购物一样面临安全风险。如果是在电脑上购买,最大的风险在于盗号木马盗取支付账户,同时也要当心高仿付款页面的钓鱼网站。同时,在商家一端,如果支付接口安全性不足或者用户数据安全性不足,还可能会造成用户详细资料的泄露。

九问T+0取现可以实现吗?

目前互联网金融理财产品都打出了T+0取现的旗号,但其中有不少“门道”。具体来看,到账速度最快的汇添富现金宝做到了分钟级别的实时到账,500万以下的取现均为实时到账,兼具大额取现与及时性;百度百赚利滚利的到账效率为20分钟之内,但每天最多只能支取25万元。

根据余额宝官方介绍,按余额宝转出至银行卡的金额,单笔小于等于5万元,第二个自然日24点前到账;单笔大于5万元,提交后的一个工作日内24点前到账。

如果需要实时到账,则需要在银行办理卡通业务。如果绑定的银行卡未办理卡通业务,或者银行卡不属于余额宝支持卡通业务的银行,则只能采取普通提现的办法。余额宝目前支持中信、光大、平安、招行四家银行及国内大部分城市商业银行的卡通实时到账,但这一实时到账也有金额限制,比如招行卡通大众版提现限额是单日每笔2000元,中信银行柜台签约客户每日最高提现限额为10000元。

支持2小时到账业务的银行范围包括工行、建行、农行、中国银行等四大行在内。但需要注意的是,2小时内到账有一定的服务费用。据支付宝客服人员介绍,目前使用电脑支付,2小时到账将收取0.2%的手续费,最低单笔2元,25元封顶;使用支付宝手机钱包进行2小时转账的话,则不收取手续费用。

十问对传统银行影响几何?

当消费者通过手机指尖轻触实现了支付和理财的便捷,其背后金融资源的支配亦发生了改变。

互联网企业进军支付领域,一方面会给消费者带来便利与实惠,更为重要的是,这在一定程度上影响到银行资金的支配与使用。

“当越来越多的储户把存款转入‘余额宝’‘理财通’这类理财账户后,这部分资金的支配权即从银行转向互联网企业。虽然银行也推出各种‘宝’向互联网企业迎战,但不管最终结果如何,这都是发生在银行后院里的战争,对银行影响不可谓不大。”陆强华说。

观察人士认为,以往的存款大搬家是银行间的储户资源转移,属于左兜挪右兜。如今在互联网企业推出各种“宝”之后,金融脱媒呈现出历史性巨变。

声明: 所有注明”信源:租赁视界“的图像音频视频资料版权均属本网站所有,转载时须注明“来源:租赁视界”。 除非特别注明,本站所有文章均不代表本站观点。报道中出现的商标属于其合法持有人。 本网站所载文章系出于非营利、传递更多信息之目的,不希望被转载的媒体或个人可与我们联系删除。请遵守理性,宽容,换位思考的原则。