父母银行的力量越来越大了吗?

2018-12-24  星期一已有 人阅读 信源:FT中文网作者:租赁视界整理报道字数统计:1301字
关键词英国,房地产,父母银行

英国一项统计表明,父母拥有房产的人在30岁时拥有自己房子的几率远高于父母无房的人。“父母银行”的重要性呈上升趋势。7LR租赁视界

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这张图显示了什么?

这张图显示了,取决于父母在子女年幼的时候拥有多少房产财富,子女在各个年龄拥有一套房产的可能性。7LR租赁视界

最底下的这根线显示的是父母没有任何房产的人在各个年龄拥有房产的可能性。其他三条线分别显示父母拥有的房产财富处于最顶尖的四分之一,和第二、三个四分之一的人在各个年龄拥有房产的可能性。7LR租赁视界

意料之中,父母最富裕的那些人最有可能在30岁时拥有自己的房产。这些人中,大约有三分之一的人在30岁刚开始就拥有了自己的房产。7LR租赁视界

父母的房产财富处于第二和第三个四分之一的人与第一梯队的人相差不远,这两个群体在30多岁时拥有自己房产的几率均在28%左右,而父母没有房产的人远远落后,他们在这个年龄拥有自己房产的几率仅为13%。7LR租赁视界

为什么父母更富裕的人更有可能拥有自己的房产?

最显而易见的原因是,更富有的父母有能力借钱给子女或者直接给他们钱作为首付款(deposit),以申请住房按揭贷款。就算父母在银行里没有存款,把一代人的房产财富传给下一代至少有两个方法:大房换小房,或者房产价值释放(Equity Release)。7LR租赁视界

在金融危机以后,放贷机构收紧了标准,这意味着要想获得按揭贷款成为有房一族,就需要交更多的首付。7LR租赁视界

提供这些数据的智库“决议基金会”(Resolution Foundation)估计,如今对27岁到30岁的一般人来说,如果要自行攒够首付款,需要花费18年时间。如果“父母银行”(Bank of Mum and Dad)提供帮助,这个过程可以显著加快。7LR租赁视界

还有其他一些需要考虑的因素:英国并不是一个没有阶级的社会,那些父母更富裕的人更有可能接受好的教育并在自己年纪更大以后拥有高收入。7LR租赁视界

根据决议基金会的计算,比起那些父母无房的人,父母所拥有的房产财富处于最顶尖四分之一的人的月收入大约要高出约600英镑。第一梯队的人也更有可能拥有学位,这意味着他们更有可能找到一份高薪工作,从而负担得起更高的月供。7LR租赁视界

那么“父母银行”的重要性有多大呢?

决议基金会还进行了一些相当复杂的数据处理,来评估父母富裕程度的影响以及个人收入水平的影响。7LR租赁视界

不考虑收入水平和受教育程度的差异,该基金会发现,父母的房产财富每增加1万英镑,子女在任何指定年份拥有自己住房的几率就会提高1.4%。7LR租赁视界

换句话说,父母拥有11万英镑房产权益的人比父母拥有1万英镑房产权益的人买房的几率高14个百分点——即使这两个潜在买家薪水相当。7LR租赁视界

然而,决议基金会补充称,这些计算并没有考虑父母富有对子女收入的影响。7LR租赁视界

“父母银行”的重要性提高了么?

与过去的年轻人相比,现在的年轻人拥有自己房子的可能性降低了。7LR租赁视界

在世纪之交,父母有房的人中,有40%的人到30岁就拥有了自己的住房,现在这个比例降至25%。而父母无房的人的这一比例从19%降至9%。7LR租赁视界

不考虑个人收入水平差异,父母是否有房这一点变得更加重要了。7LR租赁视界

在2013年到2017年间的任意一年,父母有房的人拥有自己住房的几率比父母无房的人高80%,而之前在2003年到2007年期间,这二者的差距仅为20%。7LR租赁视界

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