建信金融租赁公司发展纪要

更新于:2015-03-02  星期一已有 人阅读 信源:腾讯大闽理财作者:建信金租字数统计:7008字
关键词金融租赁

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2007年12月26日,建信金融租赁有限公司(简称“建信租赁”)由中国建设银行和美国银行发起设立,是中国银监会批准成立的首批五家试点银行系金融租赁公司之一,也是其中唯一的中外合资金融租赁公司。注册资本45亿元人民币,注册地为北京。 2012年末,建设银行完成了对美国银行所持公司股份的收购工作,建信租赁成为建设银行的全资子公司。7Eq租赁视界

开展金融租赁业务是中国建设银行实施综合化、多功能经营战略的重要组成部分。7年来,建信租赁秉承股东先进、成熟的经营、管理经验和“融物融智,至专至诚” 的企业精神,坚持稳健经营和可持续发展,不断挖掘融资租赁本质特色,逐渐形成了以交通、能源、制造业、基础设施等传统行业为主要业务领域,以直接租赁和售后回租为主要业务结构的经营体系。同时,建信租赁不断探索业务创新,注重风险防控,在复杂多变的经济环境中,走出了稳健发展之路,各项业务得到了长足发展,资产规模、收益水平连年上升,在新兴的租赁行业中,占据了合理的市场份额。截至2014年6月末,建信租赁资产总额为675.7亿元,其中租赁资产总额661.5亿元,2014年上半年,建信租赁实现净利润2.31亿元;ROA为0.78%,ROE为7.92%。建信租赁成立至今累计实现租赁资产投放 964亿元,累计实现净利润15.76亿元,资产质量良好。7Eq租赁视界

一、夯实基础,做综合化经营战略的实践者

建立完善的公司治理结构

建信租赁成立之初依法设立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的法人治理结构,各司其职、各负其责、独立运行、有效制衡。董事会下设风险管理委 员会、关联交易控制委员会和审计委员会三个专业委员会。建信租赁通过建立较为完善的公司法人治理结构,制定科学的战略发展规划,实行稳健规范的经营策略, 开展至专至诚的租赁业务探索与研究,业务拓展与创新能力、风险管理与赢利能力逐年提升,业务领域和客户范围不断扩大。7Eq租赁视界

具备严谨的风控管理能力

建信租赁秉承建设银行稳健经营的优良传统,吸收了股东科学、先进的风险管理经验、技术与方法,在经营中遵循全面风险管理理念,不断探索出了适应国内市场环 境、满足金融租赁业务风险控制与防范要求的模式。通过几年实践,结合租赁业务的特点,建信租赁采取多项举措,确保了全面风险管理体系的稳健运行。7Eq租赁视界

一是夯实基础管理,按照外部监管和内部管理的要求自觉加强风险内控制度体系建设,搭建业务流程框架,建立健全规章制度,完善各项业务操作规程;7Eq租赁视界

二是坚持稳健经营原则,严格执行国家产业政策、母公司行业政策及监管规定,加强对重点行业和区域的研究,严格把控业务投向,谨慎稳妥介入新兴行业和创新型产品,实行前中后台有效分离;7Eq租赁视界

三是实行适应公司业务需要的风险识别、控制方法,严格对租赁业务存续期合同约定事项监控,及时处置和化解风险隐患,同时密切关注对租赁设备、租赁合同等的管理,经常开展租后检查活动,推动业务持续发展,保持租赁资产质量优良;7Eq租赁视界

四是积极落实母公司并表管理和监管机构对于母子公司风险隔离的要求,认真做好风险评估,定期向母公司汇报风险管理状况。7Eq租赁视界

在做好风险管理与内部控制工作的同时,一直与监管机构保持良好的沟通,按照上级监管及领导部门的要求,依法、合规经营,得到了各方面的认可和肯定。7Eq租赁视界

拓展多渠道资金来源

根据监管要求,建信租赁融资不能依赖母公司,所以建信租赁成立之初就认识到了获取资金的重要性,必须要走一条市场化的融资之路,要积极、主动寻找到期限、价格等各方面较为合理的资金来配合业务的发展。一方面通过拓展融资途径,增加筹资品种,来加大向市场要资金和同业拆借的工作力度,经过积极沟通与推介,公司已与70余家机构取得合作或联系,银行授信额度逐年增加,截至2014年6月末,公司获批银行授信额度达1625亿元;另一方面通过对融资产品和期限的科学调配以及不同成本资金置换等有效措施来提高资金利用效率,降低筹资成本。7Eq租赁视界

逐步实现业务信息系统化管理

建信租赁成立至今,已经建设了INFOLEASE核心业务系统、Rapport业务流程信息系统、NC资金财务系统、人力资源管理系统、办公网数据备份系统、办公自动化(OA)系统和报表平台系统等,目前这些系统都平稳运行,初步实现了租赁业务的全流程信息化管理、业务与财务数据共享、员工信息电子化的目标,此外,建信租赁还完成了外部网站改版和公司内部网站建设工作。2014年,公司启动了新租赁核心业务系统建设工作,年底前可完成需求开发。公司“利用 互联网RFID技术对租赁物进行管理”金点子在总行第二届“青年创新建行强”创新创效金点子大赛中获得一等奖,公司将结合实际,筹划租赁物互联网建设,初步研究数据平台和数据库的建立和应用,不断提升公司系统信息化服务业务管理需求的能力。7Eq租赁视界

形成科学的人才引进与培养机制

租赁行业作为国内近几年快速发展的新兴行业,专业化人才比较匮缺。建信租赁成立以来一直将人力资源作为企业核心价值,不断建立健全人力资源管理体系,完善绩 效考核评价制度,按照精简高效、职责分明的原则,建立了岗位管理制度;按照市场化的标准,建立并优化人才招聘流程,拓宽人才引进渠道,加大人才引进力度。 通过招聘吸引租赁、航空、航运、金融、咨询等各类专业人才,建信租赁从07年成立之初的6个部门31名员工,发展到目前的10个部门127名员工,其中博士研究生6名,硕士研究生占47%。无论从部门设立、职能分工,还是高学历专业人员的引进配置方面,都取得了长足的进步,为业务的发展提供了有力的保障。 此外,建信租赁高度重视培训工作,通过内容丰富、形式多样的培训,努力打造学习型、专业化团队,不断提高全员综合素质和业务能力。通过几年探索和积累,建 信租赁逐渐培养和锻炼了一支业务素质较全面、在业内具有较强竞争力的专业化员工队伍。7Eq租赁视界

发挥党组织与党员的正能量作用

建信租赁成立之初,由全体党员大会选举产生了建信租赁党支部。几年来,建信租赁党支部在总行党委的关心指导下,按照总行党委、机关党委的各项工作要求,不断推进党支部建设工作,结合公司实际情况,深入开展创建先进基层党组织、争当优秀共产党员活动,弘扬爱国、敬业、爱岗、拼搏精神;领导干部带头讲党课、开展主题党日活动和开展党员读书活动,积极参加总行《机关大讲堂》系列讲座;紧紧围绕“强组织、增活力,创先争优迎十八大”的主题,开展“基层组织建设年”活动,激发员工工作活力;深入开展“三创一促”活动,营造“比学习、钻业务、促工作”的氛围,促进公司业务健康快速发展;认真开展党员培养与发展工作。广大 党员同志能够在各项工作中起到表率和带头作用,在公司评比的营销和服务明星中,党员占到了69%,有力推动了公司各项经营管理工作的顺利开展。公司在 2011年迎接建党九十周年的活动中被评为总行本部优秀基层党组织。教育实践活动成果成为改进工作、促进发展的强大动力。党的群众路线教育实践活动共查摆 出问题43个,新领导班子制定了83条具体、得当的整改措施,同时以身作则,带头整改。尤其是在转变工作作风、解决体制机制问题和员工反映突出问题方面的 整改措施扎实落地,员工工作状态和进取精神士气高涨,带动公司业务快速发展。如,通过梳理优化业务流程和规章制度,解决了流程不畅问题,其中由于优化项目立项和审批流程,工作效率大大提高,项目周期从原来平均2-3个月,缩短至1个月左右;通过优化机构设置及明确部门职责解决了职责不清,推诿扯皮问题;通 过建立会议制度、授权体制等工作机制问题,切实转变了工作作风和工作实效问题;通过有计划分步骤的改善员工薪酬、落实职务晋升、聘任工作以及制定科学的考核激励制度等,解决了公司长期存在的员工反映最突出的问题。7Eq租赁视界

建信租赁公司十分重视各项 基础建设工作,已经形成了业务部门与保障部门,前台部门与中后台部门分工合理、协作配合、各司其职的组织架构;建立起了较为完善的市场营销、风险控制、财务分析、内部管理等规章制度;不断优化了项目审批、平行作业、款项发放、运营维护等业务流程。从而为公司大力拓展市场、全面推广业务、积极防范风险和提高效率、增加收益打下了坚实基础,为建设银行实现综合化经营的战略目标进行了积极探索和有益尝试,并得到了社会各界的认可,树立了建信租赁的品牌地位。7Eq租赁视界

二、联动营销,提升建设银行集团协同效应

创建高效务实的联动营销机制

回顾七年发展历程,公司股东建设银行在战略协同、市场营销、业务联动和专业辅导等方面都给予了建信租赁大力的支持。总行从2010年起将租赁业务作为分行 KPI加分考核指标,鼓励分支机构向公司推荐客户;总行客户部门多次邀请我公司参与客户拜访和产品推介活动;总行产品部门也与我公司积极探讨产品研发与业务创新方面的问题。我公司在与分行合作中,以融资租赁产品为切入点,积极营销新客户和新项目,在为客户提供租赁产品和服务的同时,也为分行带来了存款和中间业务需求,促进了集团协同共赢和综合效益的提高。同时,在总行对分行母子公司联动KPI考核的基础上,建信租赁和分行建立了利益分享机制,分行向租赁公司推荐项目并协助做好租后管理,租赁公司向分行支付代理服务费用,增加了分行的中间业务收入。建信租赁已经建立起了与总行、分行的联动营销机制,通过与总行及其分支机构合作,共同为客户提供全面的综合金融服务,为提升建设银行集团的整体竞争力做出了重要贡献。7Eq租赁视界

实施行之有效的市场营销策略

建信租赁始终坚持与总行的业务联动和协同营销,借助母公司强大的客户资源和服务渠道来拓宽市场,储备项目。同时,建信租赁也通过自身努力不断丰富营销策略, 完善营销手段,建立了行之有效的营销方案。7Eq租赁视界

一是坚持进行高层营销活动,由建信租赁领导出面,对重要客户高层进行登门拜访,共述友情,磋商合作;7Eq租赁视界

二是通过召开客户交流会,推介租赁产品,听取客户意见,增进相互了解,争取合作机会;7Eq租赁视界

三是建立客户走访机制,由客户经理牵头,相关人员协同,定期对客户生产经营情况 进行了解并征询服务意见,掌控现状,拓展需求;7Eq租赁视界

四是采取组织业务培训等方式,向总分行相关业务人员宣传介绍租赁专业知识和行业特点,积累经验,促进营销。 成功的营销机制,有力地促进了建信租赁相关业务持续、快速、健康的发展。7Eq租赁视界

截至2014年6月末,建信租赁业务区域覆盖全国32个省市区,业务涉足行业58 个,行业结构逐步多元化。7Eq租赁视界

提高集团综合经营效益,协同效果显著

作为建设银行集团综合化经营的重要载体,建信租赁在几年来的经营中始终能够贯彻建设银行的集团发展战略,在服务好客户的同时,积极协助分行业务发展,为建设银行创造最大价值。一是建信租赁的成立,既丰富了建设银行的产品线,也为集团在争取客户、维护客户方面拓展了空间。公司坚持以客户为中心,与分行共受益。 例如在江苏交通控股连徐高速项目营销上,公司不仅提供了租赁服务,还在分行赢得企业年金和ETC苏通龙卡业务提供了支持。沈阳军区总医院和苏州地铁公司是同业积极角逐的客户,竞争十分激烈,分行贷款营销很难渗入。但是,凭借客户对公司提供的融资租赁服务方案的认可,使得相关分行也成功介入了沈军医院和苏州 地铁项目,体现了建设银行集团的整体竞争优势,实现了多方共赢。同时针对优质客户开展长期战略合作。二是建信租赁通过支付代理服务费的方式,将业务收入的一部分调剂给合作分行,增加了分行中间业务收入,提高了集团的整体赢利水平。三是建信租赁充分发挥租赁业务交易形式和交易产品的特点,在为分行赢得客户的同时,还为分行带来了一定数量的存款和本外币结算、结售汇、信用证等中间业务,实现了多赢。四是从13年四季度起,开创公司与分行协同联动营销合作新模 式,公司先后与深圳分行、山东分行、云南分行、北京分行、重庆分行等签署了长期战略合作协议,全面谋划持续合作的内容,目前正在按计划推进和落实。7Eq租赁视界

三、产品创新,打造核心竞争力

业务创新是企业生命力、经营活力和竞争力的综合体现,建信租赁在挖掘金融租赁业务传统功能的基础上,不断加大产品创新力度,根据市场和客户需求,推出了多个新型业务品种,积极参与市场竞争。完成了应收租赁款转让业务交易;完成了首笔医疗设备售后回租融资租赁交易;完成了人民币计价、美元结算以及承租人在海外 的跨境租赁交易;完成了厂商租赁业务制度建设并确定厂商租赁试点名单;完成通用设备经营租赁业务;完成飞机资产包购买交易;完成节能环保领域融资租赁业务;创新融资产品,成功以人民币美元互换交易,降低人民币融资成本。建信租赁已在北京、天津和上海等地保税区设立31家项目公司开展飞机、船舶租赁业务。 截至2014年6月末,已有18家项目公司完成租赁交易,租赁资产余额96亿元,管理23架飞机和7艘船舶的租赁项目。7Eq租赁视界

建信租赁积极响应国务院办公厅关于加快飞机租赁业发展的意见,深入研究和落实总行党委关于加快飞机租赁业务发展的指示精神,努力拓展飞机租赁业务。截至6月 末,公司机队规模达到了23架,租赁资产85亿元,飞机租赁资产占公司租赁总资产比率已达到13%,其中融资租赁资产为44亿元,经营租赁资产为41亿 元。预计到2014年底公司机队规模可突破40架,飞机租赁资产余额可达到约130亿元人民币。公司在国内外飞机市场已具备一定影响力。飞机租赁客户除国 内航空公司外,公司还与境外航空公司建立了业务关系,商谈涉及8架飞机的具体项目,此外,已启动向波音和空客公司直接采购飞机的前期工作,力争年内取得阶 段性成果。公司计划通过设立境外SPV搭建海外业务平台开拓飞机租赁业务在总行的大力支持下正在积极推进,计划在未来三年内将机队规模增加到约100架, 飞机资产总量约为45亿美元;五年内将机队规模扩大到150-200架,资产总量约为65-85亿美元。7Eq租赁视界

同时,建信租赁也在积极探索对融资品种的突破创新,如租赁资产证券化等新型资产管理产品研究等。通过产品创新平台的建设,目前建信租赁已经形成了包括融资租 赁、经营租赁、厂商租赁、中小企业租赁、船舶租赁、飞机租赁、联合租赁、经济咨询等众多业务品种的丰富的产品线,不仅多方位满足了客户的金融服务需求,也 成为了建设银行集团金融产品线的重要补充。7Eq租赁视界

四、业务转型稳步推进,创“绿色交通”“绿色能源”品牌形象

建信租赁全面落实建设银行集团“综合性、多功能、集约化”发展战略以及经营转型工作要求,研究形成了业务转型初步设想,基本思路是以扩大客户基础、优化客户结构为出发点,以巩固传统优势为前提,以产品创新和资源整合为支撑,以体制机制优化为保障,努力推进业务转型,不断提升同业位次,增强对建设银行集团贡献度。一是主动加大对大中型客户的营销,通过尝试风险、回报对等的新领域、新客户,逐步扩大客户范围,调整客户结构,提升盈利水平;二是制定“银租合作”等 差别化的转型客户准入政策和业务流程,有效提高了市场响应速度和服务效率。三是研究完成资产证券化实施方案,适时启动该项工作,以调整优化资产结构;四是发行金融债券,进一步拓宽融资渠道,优化财务结构;五是完成了在自贸区、保税区等特殊经济区设立专业子公司的研究报告,拟向监管机构提交设立申请,充分利用特殊经济区优惠政策扩大业务发展。7Eq租赁视界

建信租赁在实践中不断挖掘和打造具有租赁本质特征的专业特色产品,努力探索实现租赁业务差异化发展道路,建信租赁传统优势行业和领域得到进一步巩固,同时注意在国家政策鼓励和支持的绿色、节能环保概念项目上加大倾斜力度,增加投放量。在交通运输行业,在轨道交通、高速公路、高速机车、新能源汽车等领域着力打造“绿色交通”品牌;在能源行业,公司除了传统 优势的火电项目外,逐步加大水电项目投放,加大核电、风电项目等清洁能源的营销,树立“绿色能源”业务品牌。公司在业务开展中还注意拓展产业链的上下游, 如地铁项目,除了与地铁运营公司开展租赁业务合作外,对于施工企业可以挖掘盾构机等施工机械的租赁需求,对于机车制造企业可以挖掘机车的租赁需求等。7Eq租赁视界

五、勇攀高峰,实现新的飞跃

七载岁月,建信租赁走过了建设银行集团租赁业务从无到有的历史过程,实现了良好起步和稳步发展。2012年末,建信租赁成为建设银行集团全资子公司,在新的起点下,建信租赁按照总行党委提出的子公司发展目标,加速前进。特别是2013年下半年以来,通过紧跟市场需求,找准业务方向,建信租赁项目投放已进入快 速发展运行轨道。2014年上半年,实现租赁款投放255亿元,租赁资产新增170亿元,完成全年计划的101%,继去年200亿投放额后再次创出公司历年投放金额及租赁资产新增额的新高。7Eq租赁视界

在未来的发展中,建信租赁更加紧密与总分行在市场营销、经营方式、战略选择、业务拓展等方面的战略协同关系,进一步完善母子公司联动考核机制;加强业务发展规划的研究,突出战略重点,完善机制,提升自身品牌形象,形成主导产品和品牌优势;坚持支持实体经济发展,加大产品创新力度,不断提升自身竞争力;加强市场分析和调研,准确把握市场机遇,主动拼抢市 场,强化内控管理,确保租赁业务健康发展,市场份额稳步提升。7Eq租赁视界

过去七年,建信租赁作为建设银行综合化经营的重要补充,不仅彰显了建设银行的大行形象,也逐渐确立了自己在市场的品牌地位。建信租赁走过的每一步发展都离不开建设银行总行和分行的支持,今后的每一点成绩都关系着股东的长远利益,建信租赁将继续发挥专业特色,打造公司核心竞争力,努力把公司建成“风险可控、资产优良、回报稳定、同业位次相称”的一流金融租赁公司。7Eq租赁视界

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