银行是如何确定给企业多少授信额度

银行监管 08:00 2019/07/30

授信可以分成两种:

第一种,确实有资金需求,比如项目建设、流动资金、贸易融资等等,换句话说授信下去肯定会有提款,授信的目的主要是为了今后提款操作的便利。iKo租赁视界

第二种,授信主要为了备用,企业自有资金和经营现金流能够覆盖自己的需求,在授信期间内很可能不会提款,大多数的集团授信属于这种。iKo租赁视界

对于第一种授信,因为有实际的需求,额度测定就以企业实际需求为准,比如项目建设主要看项目规划,流动资金主要看企业经营循环。当然,并不是说企业需要多少银行就能给多少,比如企业的流动资金需求1亿,完全有可能会通过两家银行各给5000万的授信解决,5000万这个数字的敲定就牵涉到银行的因素,看银行当时的指标考量、信贷规模,客户的风险等级、综合贡献度、合作前景等等。所以简单说这个过程就是首先客户有需求,银行根据自身情况以授信满足客户的需求。一般来说很少有信贷需求是可以由一家银行完全满足的,而且企业也希望多接触不同的银行保持合作关系。这就又涉及到第二种授信。iKo租赁视界

第二种授信,以维持合作为主,换句话说也是面子。一方面虽然企业目前运转良好,但是谁也不能保证明天怎么样,所以需要在银行保持一定量的额度备用。另一方面银行要寻求与企业合作,也愿意用授信换业务,反正授信可以是表外的或者非公开的,其实花费的资源也有限。因为是不太可能提款的,所以这个额度的确定就会上下比较大,企业当然希望大点,银行就要看综合贡献度和争取业务的可能性。总体来讲,企业大、关系好的可以多给点。iKo租赁视界

如果想了解流动性资金缺口计算,可以参考此简表:iKo租赁视界

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读者也可以关注:租赁之家BBS《授信管理工具》文库iKo租赁视界

编辑:大坤

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