资金池模式的危害

2015-11-14  星期六已有 人阅读 新闻版权:网贷之家作者:网贷五哥

稍微深入一点分析就会发现部分P2P平台运作本身不规范、采取资金池运作模式。u9v租赁视界

为什么会有资金池

从平台运营的角度,希望有资金池。在平台的运作中,存在两对矛盾:u9v租赁视界

1、缺乏信任和安全感的投资人偏好短期项目,而真实的借款项目期限又往往较长;u9v租赁视界

2、借款项目的增长是没有规律的,而资金的增长相对平缓。为了平衡这两对矛盾,平台期望通过资金池来调配资金。没有资金池的调剂,平台很难做大,甚至是运营平稳都很困难。u9v租赁视界

在实际运营中,在不托管的情况下,平台容易形成资金池(大量充值而未投资的站岗资金,和部分平台3天提现期间形成的资金积累)。u9v租赁视界

为何资金池成了平台毒药

模式本无好坏。资金池模式是银行运营的核心,为何到了P2P网贷行业,就成了平台出问题的万恶之源呢?!资金池要良好运作的一个前提,是资金的安全要有保障(保证不会被挪用),同时投资人要有充足的信心(不能动不动就挤兑)。u9v租赁视界

但实际的情况是,在P2P行业目前的环境下,这两个前提都不存在。不托管,既不能保证资金不被盗取或挪用。同时,投资人对平台信心不足,时刻都保持着极高的警惕,投资人之间都通过网络(微信、QQ、论坛等)保持着联系,这使得任何风吹草动,都可能引起挤兑。u9v租赁视界

年底,投资者对于平台风险担忧在加大;最近1个多月来,资金大量撤离转投股市,令P2P行业风险加剧。这是近期问题平台暴增的导火索。u9v租赁视界

资金池模式的危害在哪里

从诸多问题平台的实际案例来看,资金池模式的风险主要有三个方面:一是粗暴的诈骗,卷款跑路;二是挪用资金池中的资金,为平台自身所用(自融),或做其他投资,或垫付逾期项目,或代偿坏账,从而造成坏账亏空;三是最常见的期限错配(利用资金池中的沉淀进行放款,或利用短期资金进行长期放款),一旦出现投资者集中提现,极容易出现资金链断裂,而出现提现困难问题。u9v租赁视界

选择托管平台,远离资金池

虽然不能说有资金池就一定会出问题(关键要看资金池中资金的构成,以及资金实际的使用情况),但从历史经验来看,到目前为止出问题的300多家平台,基本都没有脱离资金池模式。u9v租赁视界

远离资金池,选择有托管的平台,不仅是因为监管部门明令禁止资金池(他们是看到危害后才出禁令的),更是因为眼下的行业环境不适于资金池模式。u9v租赁视界

选择有资金托管的平台,是P2P投资人明智的选择。接触不到投资人的资金,不会卷款跑路;挪用不了投资人的资金,也不会造成亏空;实行资金与项目一对一,不搞错配,也就不会造成挤兑。u9v租赁视界

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